5.1.- SWIFT.

Uno de los principales sistemas de intercambio de datos entre entidades financieras es el conocido como Sistema Swift.

Se trata de una sociedad creada en 1973 por entidades financieras a nivel internacional. Es una sociedad cooperativa bajo legislación belga, localizándose la oficina central en la localidad de La Hulpe.

El objetivo de su constitución no era otro que el de aportar seguridad, rapidez y efectividad en la transmisión de documentos, mensajes, dinero, etc. entre las entidades financieras. Ayudó a establecer un lenguaje en común para las transacciones financieras, un sistema de proceso de datos compartidos y una red de telecomunicaciones mundial.

Hoy día, podríamos decir que todas las operaciones financieras se llevan a cabo a través de swift.

Pero ¿qué es importante de este sistema de intercambio de datos? Tal y como ya conoces de unidades anteriores, nos interesa conocer el funcionamiento del código swift (código internacional de identificación bancaria) o código BIC (código de identificación bancaria). Es un código internacional que permite una identificación única de cada entidad de crédito y/o de sus oficinas. Este código es necesario para automatizar el envío de los pagos a las cajas y bancos receptores. Cuando se realiza un pago transfronterizo interesa informar del código IBAN del beneficiario y el código BIC de la entidad destinataria.

¿Qué ocurriría si recibimos pagos de otras empresas extranjeras? En este caso nos interesa informar del IBAN y del BIC en todas las facturas o bien, facilitárselo a todos nuestros proveedores o deudores, de esa forma ganaremos tiempo en la recepción de los pagos.

El código SWIFT está definido por el estándar ISO 9362. ¿Cómo es la estructura de los códigos? Pueden tener una longitud de 11 caracteres cuyo formato es el siguiente:

• Los cuatro primeros caracteres identifican al banco o entidad financiera.
• Los dos siguientes identifican al código ISO del país.
• Los dos siguientes identifican a la localidad.
• Los tres últimos identifican a la sucursal.

Se puede hacer uso de la forma abreviada que contiene 8 caracteres, ¿qué le diferencia del anterior? Que no aparecen los dígitos que identifican a la sucursal porque se entiende que la transferencia será recibida por la oficina principal de esa localidad.