2.- Las divisas.
Caso práctico
Ya has terminado de ayudar a María Dolores a cumplir una parte del trabajo que le encomendaron. Es el momento de ocuparnos de recopilar información financiera internacional. María Dolores cree que lo mejor sería empezar por lo más sencillo, y lo primero que se le ha ocurrido relativo a este ámbito es que los turistas aportan divisas al país que visitan. Claro, que si les sobran divisas al volver a su país, las cambiarán a su moneda nacional, con lo que habrá que hacer cálculos que pueden resultar molestos. Lo mejor sería tener una aplicación informática adecuada y un procedimiento sencillo de cálculo manual.
¿Qué es una moneda de curso legal?
Como su nombre indica es una moneda que, por mandato legal, ha de ser aceptada para cobros y pagos por quienes residan en un país.
Por lo tanto en los países en los que la moneda de curso legal es el €, un acreedor tiene que aceptar € como moneda de cobro y un deudor tiene el derecho a pagar en €.
¿Qué es una divisa convertible?
Aquella que podemos convertirla (cambiarla) en € al tipo de cambio que corresponda. Por ejemplo, el dólar USA (United States of America; Estados Unidos de América.) habitualmente denominado $ USD (United States Dollar; dólar de Estados Unidos) y la libra esterlina £, o GBP (Great Britain Pound, Libra de Gran Bretaña, más conocida como libra esterlina).
¿Cómo se expresan los tipos de cambio?
El tipo de cambio es el precio de una divisa en función de otra. Así, el tipo de 1 € = 1,5 $, indica que si entrego 1 € me devolverán 1,5 $. Esta forma de expresar los tipos de cambio admite matices como después veremos.
Precio de compra y precio de venta.
El tipo de cambio es doble, comprador (Bid Rate) y vendedor (Offer Rate). Las cotizaciones se expresan desde la posición que adoptan las instituciones financieras. Por ejemplo, 1 $ = 0,67 € comprador, 1 $ = 0,71 €, vendedor, significa que si un turista USA llega a España y entrega 1 $ en la oficina de cambio de un Banco en el aeropuerto de Málaga, este banco (comprador) le entregará 0,67 €. Si a continuación, a la misma oficina llega un turista español que viaja a Estados Unidos y necesita 1 $, el Banco se lo venderá por 0,71 €. La diferencia es el margen de intermediación. (Spread). En muchas publicaciones se utiliza el cambio medio.
¿Cómo saber los tipos de cambio si sólo conozco que 1 € = 1,5 $?
El dato de 1 € = 1,5 $ es el cambio medio entre los tipos comprador y vendedor. La diferencia entre ambos suele ser el 1 por mil. Los tipos comprador 1,50075 y vendedor 1,49925 se obtienen sumando y restando 0,5 por mil al tipo medio de 1,5.
En mi Banco no me han hablado de los tipos comprador y vendedor, dicen que hay un tipo único.
Puede ocurrir que tu Banco aplique el tipo único y cobre una comisión por cambio de moneda o, por política comercial del Banco, que no la cobre, o que cobre distinta comisión (o ninguna) en función de que sea operación por ventanilla, cheque, tarjeta de crédito o débito…
Para saber más
Aquí tienes un enlace al glosario del Banco de España con la definición de divisa. Explora el mismo.
Debes conocer
Es importante identificar los países en los que el € es moneda de curso legal.