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3.2.- El cheque.

Caso práctico

Laura ha empleado un cheque del Banco Mediterráneo para pagar a Infomatic S.A. El domicilio del Banco está situado en la calle Sol, 3 de Madrid. El nº de cuenta es 0222 3333 00 0987654321. La cantidad a pagar es de 1.431,58 euros. La fecha es de 15 de marzo de 2021.Se expide en Madrid. Está firmado por Laura García Mañas. ¡Pincha aquí y verás un cheque de Tecnofuturo!

Imagen en la que se muestra un cheque. En el cheque se puede leer, entre otra información la siguiente: entidad bancaria donde se cobrará el cheque, dirección de la entidad bancaria, número de cuenta corriente, importe en número e importe en letra, persona o entidad que puede cobrar el cheque, número de serie del cheque, fecha y firma.
Ministerio de Educación. (Uso educativo-nc)

A veces es más cómodo no pagar en metálico y usar otros medios como el cheque que es un documento que expide y entrega el comprador para pagar al vendedor.

En el cheque, la persona que lo firma (librador) hace un mandato de pago de una determinada cantidad a una entidad de crédito (librado) en la que ha depositado previamente fondos. Los cheques tienen unos requisitos mínimos que se describen a continuación.

Requisitos del cheque. (68,65 KB)

Pueden ser nominativos (aparece el nombre de la persona autorizada al cobro) o al portador (cualquiera puede cobrarlo) y deben ir firmados por el que lo expide. Van en talonarios que facilita el banco o entidad al titular de una cuenta corriente para que pueda disponer de los fondos en ella depositados. Existen distintos tipos de cheques: cruzado, conformado y bancario. En cuanto al cheque bancario hay que aclarar que lo emite el propio banco contra cuentas internas suyas. No es necesario tener talonario de cheques, ni siquiera es necesario tener cuenta en el banco.

Presentación al cobro

El cheque es pagadero a la vista en el banco librado y sucursal que figure en el documento. Si es emitido y pagadero en España debe ser presentado a su pago en 15 días; el cheque emitido en Europa y pagadero en España debe ser presentado al pago en 20 días y si es emitido fuera de Europa en 60 días. Cuando la cuenta carezca de fondos y el librador tenga otras cuentas en el banco, éste pagará el total del cheque con los fondos disponibles en ellas. Y, en caso contrario, sólo pagará hasta el saldo de la cuenta.

Si el tenedor no consigue cobrar todo o parte, deberá presentar durante los cinco días laborales siguientes al vencimiento el documento al protesto, que consiste en reclamar el pago forzoso mediante notario o declaración sustitutiva del banco en la que conste que ha sido presentado y no cobrado. El tenedor de un cheque puede endosarlo, es decir, transmitirlo a un tercero como medio de pago, plasmando la palabra endoso y su firma en el reverso.

El pago de un cheque puede también garantizarse mediante aval, ya sea por la totalidad o parte de su importe. El avalista responderá del pago en caso de incumplimiento por parte del librado. El aval se lleva a cabo haciendo constar en el cheque la expresión "por aval" o equivalente, indicando quién es el avalado que a falta de indicación se entenderá que es el librado.

Compromiso escrito que hace una persona –el avalista- de pagar caso de no hacerlo el librado.

Lo expide el banco a petición del titular de una cuenta bancaria o de ahorro. Tiene la garantía de que siempre será pagado porque el retira de la cuenta del titular la cantidad que figura en el documento.

Cesión de los derechos de cobro de una letra de cambio realizada por el librador de la misma a favor de otra persona denominada endosatario.

Persona a quien se ordena hacer el pago de la letra.

Persona que emite la letra y la manda pagar.

Instrumento legal llevado a cabo ante notario a través del que el tenedor de la letra acredita que la presentó a aceptación o al cobro y que el obligado principal no la pagó o aceptó.

Persona que tiene o posee algo especialmente una letra de cambio, cheque o cualquier otro documento de crédito.

Para saber más

  • ¿Sabías que se giró un cheque a nombre de Google Inc antes de constituirse como empresa? ¡Google Inc. cobró un cheque de 100.000$ cuando aún no existía! ¡Tuvieron que fundarla para poder hacerlo efectivo!
  • Las acciones judiciales que pueden interponerse contra el deudor por el impago de un cheque bancario, deben ejercitarse en el plazo de 6 meses desde el momento en que se intentó su cobro y se tramitan a través del juicio cambiario.
  • ¿Sabías que entregar un cheque sin fondos con ánimo de engañar a otro es constitutivo de delito de estafa? Para saber más, consulta los artículos 248, 249 y 250 del Código Penal, que puedes ver a continuación.

    Artículos del Código Penal. (42,09 KB)

Autoevaluación

Pregunta

Determina cuál de las siguientes afirmaciones relativas a los tipos de cheques es la correcta:

Respuestas

El cheque conformado es aquel que sólo puede cobrarse a través de su ingreso en entidad bancaria.

Tipo de cheque en el que el banco librado manifiesta por el reverso que los datos expresados son conformes y la cuenta tiene fondos para que el cheque sea cobrado.

El cheque cruzado es aquel expedido por el banco a petición del titular de una cuenta bancaria o de ahorro. Tiene la garantía de que será pagado porque el banco retira de la cuenta del titular la cantidad que figura en el documento.

Modalidad de cheque atravesado por dos líneas paralelas en diagonal y entre ellas las palabras “Banco”, “Y compañía” o su abreviatura “Y Cia”. Estas líneas indican que el cheque sólo puede cobrarse mediante el ingreso en cuenta bancaria del tomador.

El cheque cruzado es aquel que sólo puede cobrarse mediante ingreso en cuenta bancaria del tomador del mismo.

Persona que tiene o posee algo especialmente una letra de cambio, cheque o cualquier otro documento de crédito.

Retroalimentación